Dane transakcyjne, czyli historia naszych operacji na rachunku, to cenny zasób informacji. Dwa lata temu weszły w życie nowe regulacje prawne, które unormowały usługi tzw. otwartej bankowości. Podmioty, które uzyskają odpowiednie zezwolenie nadzoru finansowego, mogą, za naszą zgodą, pobierać informacje o nas i naszych rachunkach w bankach oraz instytucjach płatniczych. Dane transakcyjne, czyli historia operacji na koncie, mogą być wykorzystywane na wiele sposobów.

Czym zatem jest tzw. scoring transakcyjny? Jest to scoring budowany na danych z konta bankowego. Dane transakcyjne można traktować wielowymiarowo - przydają się do różnych zastosowań. Kluczowy obszar to ocena wiarygodności płatniczej. Konsument, który wchodzi dopiero na rynek, nie ma żadnej historii kredytowej w klasycznym rozumieniu - danych gromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej, które są teraz fundamentem oceny wiarygodności płatniczej w Polsce.

Trudno w takim wypadku mówić o jakichkolwiek prognozach, jeśli nie wiemy, jak dana osoba się dotąd zachowywała. Zatem osoba, o której nie ma w ogóle informacji, w wielu